Du bist viel im Ausland unterwegs oder möchtest demnächst in dein digitales Nomadenleben starten? Dann brauchst du auch eine passende Kreditkarte, um unterwegs jederzeit auf Geld zugreifen zu können.
In diesem Artikel verrate ich dir die besten Kreditkarten für digitale Nomaden.
Da ich schon seit einiger Zeit als digitaler Nomade unterwegs bin, kenne ich mich in diesem Bereich ziemlich gut aus. Ich hätte mir gewünscht, dass mir damals jemand gezeigt hätte, welche Kreditkarten sich optimal für das Ausland anbieten.
Ich hätte mir einiges an Zeit, Nerven und auch Geld gespart.
In diesem Artikel erfährst du:
- Überblick über optimale Kreditkarten für digitale Nomaden
- Vergleich verschiedener Karten hinsichtlich verschiedener Faktoren
- worauf du bei den Karten achten solltest
- weitere Tipps, um unterwegs immer flüssig zu bleibe
DIE BESTEN KREDITKARTEN FÜR DIGITALE NOMADEN
Was sind nun die besten Kreditkarten für digitale Nomaden?
Im Folgenden werde ich dir die besten Kreditkarten zeigen. Einige davon nutze ich auch selbst. Du kannst dir deshalb auch sicher sein, dass es auch Hand und Fuß hat, was du hier liest. Ich habe dir alle Karten verlinkt, sodass du dich selbst noch einmal auf der jeweiligen Seite schlau machen kannst.
GEBÜHRENFREI MASTERCARD
Ich liebe diese Karte. Der Grund ist ganz simpel. Sie ist, wie der Name schon sagt, zu 100 % gebührenfrei. Du kannst damit sogar Geld im Ausland abheben. Ich nutze sie immer, wenn ich im Ausland bin. Du hast auch bereits zu Beginn ein sehr hohes Kreditvolumen, was relativ schnell steigt, wenn du sie pünktlich begleichst.
Leider kann man die Kreditkarte im Vorfeld nicht aufladen. Ein weiterer Nachteil ist, dass sie nicht automatisch von einem Referenzkonto beglichen wird. Du musst also jeweils im nächsten Monat eine Überweisung tätigen. Doch für mich ist das Jammern auf höchstem Niveau.
AMERICAN EXPRESS PAYBACK
Diese Kreditkarte ist besonders. Und das aus zwei Gründen. Sie ist nicht nur dauerhaft kostenlos, du kannst damit auch PAYBACK-Punkte sammeln. Und das auch bei Unternehmen, die kein PAYBACK-Partner sind. Das bedeutet, dass du überall Punkte sammelst, die du wieder in Flugmeilen umtauschen kannst. Ich selbst nutze diese Kreditkarte auch.
Jedoch gibt es hier einen Nachteil. Sie ist leider nicht für Transaktionen außerhalb der EU geeignet, da sonst Wechselkursgebühren in Höhe von 2 % anfallen. Das kann teuer werden. Innerhalb der EU kannst du sie aber überall kostenlos einsetzen.
WISE
Mit Wise kannst du in über 160 Ländern weltweit Zahlungen tätigen, Geld in verschiedenen Währungen halten und Geld von einer Währung in eine andere umwandeln, ohne dafür hohe Wechselkursgebühren zahlen zu müssen. Aus persönlicher Erfahrung kann ich berichten, dass ich bisher noch nie Probleme mit dem Einsatz der Karte hatte.
Wise ist kostenlos. Bei dieser Kreditkarte kannst du zudem kostenlos jeden Monat bis zu 200 € abheben. Auch in einer Fremdwährung.
Der Nachteil bei Wise ist, dass du keinen Kreditrahmen hast. Bei dieser Kreditkarte handelt es sich nämlich um eine Prepaid-Kreditkarte. Solltest du im Ausland also eine größere Summe bezahlen müssen, musst du entweder davor das Geld schon auf die Karte überweisen, oder eine andere Kreditkarte nutzen.
REVOLUT
Diese Kreditkarte ist ebenfalls kostenlos. Revolut begann seine Reise im Jahr 2015 als FinTech-Startup in Großbritannien und hat sich seitdem rasant zu einem der bekanntesten digitalen Bankdienstleistungen weltweit entwickelt. Einer der größten Vorteile von Revolut ist die Möglichkeit, Währungen zu echten Wechselkursen umzutauschen.
Zudem kannst du weltweit bezahlen, ohne dir Sorgen über hohe Gebühren zu machen. Auch hier kannst du bis zu 200 € jeden Monat ohne Zusatzkosten abheben. Auch im Ausland in einer anderen Währung.
Der Nachteil bei Revolut ist, dass du keinen Kreditrahmen hast. Bei dieser Kreditkarte handelt es sich nämlich wie bei Wise um eine Prepaid-Kreditkarte. Wenn du im Ausland eine größere Summe bezahlen musst, solltest du entweder das Geld im Voraus auf die Karte überweisen oder eine andere Kreditkarte verwenden.
N26
Wenn du bei N26 ein Konto eröffnest, erhältst du gegen eine einmalige Gebühr in Höhe von 10 € eine Mastercard Debit. Damit kannst du weltweit zahlen und sogar kostenlos Geld abheben.
Der weitere Vorteil ist, dass die Karte komplett kostenlos und ohne Kontoführungsgebühren ist. Leider zahlst du aber als Standard-Nutzer 1,7 % an Wechselgebühren, wenn du im Ausland Geld abheben willst. Ich selbst nutze das Konto von N26 nur für mein Business.
Ähnlich wie bei Wise handelt es sich hierbei um eine Prepaid-Kreditkarte. Das heißt, du musst erst Geld überweisen, um von ihr Gebrauch zu machen. Für Leute, die sich selbst nicht kontrollieren können, ist das ein großer Vorteil. Für alle anderen sicher ein Nachteil.
BARCLAYS
Mit deiner Barclays Visa kannst du in mehr als 200 Ländern und an über 46 Mio. Akzeptanzstellen bargeldlos bezahlen. Außerdem kannst du weltweit Bargeld an Automaten mit VISA-Zeichen abheben. Dafür ist die Karte genial.
Jedoch habe ich mich vor über einem Jahr schon von diesem Unternehmen getrennt. Mein Konto war gesperrt und ich konnte nicht mehr darauf zugreifen. Der Kundensupport war katastrophal. Ich konnte niemanden erreichen. Das ist für mich ein No-Go und das kann ich nicht akzeptieren. Ich hoffe, du machst bessere Erfahrungen.
DKB
Die DKB Kreditkarte ist immer noch eine hervorragende Karte für das Ausland. Du kannst weltweit unbegrenzt kostenlos Geld abheben und bezahlen. Zudem fallen keine Auslandseinsatz- oder Wechselkursgebühren an. Viele digitale Nomaden nutzen diese Kreditkarte.
Hierbei handelt es sich auch um eine richtige Kreditkarte. Das bedeutet, dass du einen gewissen Kreditrahmen beanspruchen kannst, ohne vorher Geld aufzuladen.
Der Nachteil ist aber, dass diese 2,49 € im Monat kostet. Nicht die Welt, aber dennoch fallen monatliche Kosten an.
GENIAL CARD
Die GenialCard ist eine Kreditkarte der Hanseatic Bank. Sie bietet verschiedene Vorteile, wie zum Beispiel eine kostenlose Bargeldabhebung an Geldautomaten weltweit. Zudem kannst du auch weltweit damit bezahlen, ohne Gebühren für den Einsatz im Ausland fürchten zu müssen.
Der einzige mir bekannte Nachteil ist, dass du mit dieser Karte keine Punkte oder Meilen sammeln kannst. Auch Cashback bekommst du mit dieser Kreditkarte nicht. Deshalb bietet die Karte für mich persönlich keinen Vorteil.
TFBANK
Die TF Mastercard Gold ist das ideale Zahlungsmittel auf Reisen. Sie ist dauerhaft kostenlos und weltweit einsetzbar. Du musst auch keine Fremdwährungsgebühren oder Auslandseinsatzgebühren, wenn du im Ausland auf Geld zugreifen möchtest.
Bei dieser Kreditkarte hast du auch einen Kreditrahmen, den du nutzen kannst. Der Betrag wird einmal im Monat abgerechnet.
Die Mastercard Gold der TF Bank bietet noch andere Reisevorteile, wie eine gratis Reiseversicherung. Dadurch bist du und deine Mitreisenden gegen Flugverspätung und Gepäckverlust abgesichert.
WARUM BRAUCHST DU EINE REISEKREDITKARTE?
Eine Reisekreditkarte kann für uns digitale Nomaden sehr nützlich sein, da solch eine speziell für den Einsatz im Ausland konzipiert ist und daher einige Vorteile bietet, die herkömmliche Kreditkarten möglicherweise nicht haben. Abgesehen von bestimmten Vorteilen brauchst du eine Kreditkarte, um Hotels, Flüge und Autos zu buchen.
Auch wenn im Ausland etwas Unvorhergesehenes passiert, ist es wichtig, eine Kreditkarte zu besitzen und somit kurzfristig immer über Geld zu verfügen. Sie kann dir im schlimmsten Fall deinen Hintern retten, denn auch hier passt der Spruch: Ohne Moos, nix los.
WORAUF DU BEI KREDITKARTEN ACHTEN SOLLTEST
Nicht jede Kreditkarte ist so gut, wie es auf den ersten Blick scheint. Bevor du dir also eine Kreditkarte holst, solltest du einige Punkte beachten. Es gibt nämlich einige versteckte Kosten, die vor allem im Ausland sehr teuer werden können.
- Akzeptanz: Visa und Mastercard genießen globale Akzeptanz, was sie zu praktischen Optionen für Reisende macht.
- Auslandseinsatzgebühren: Reisekreditkarten vermeiden oft die Gebühren für den Einsatz im Ausland, anders als traditionelle Kreditkarten.
- Fremdwährungsgebühren: Achte darauf, Kreditkarten zu wählen, die keine Wechselkursgebühren erheben, um Kosten zu sparen.
- Versicherungen: Viele Reisekreditkarten bieten zusätzliche Versicherungen wie Auslandskrankenversicherungen an, die besonders auf Reisen nützlich sind.
- Punkte sammeln: Einige Karten bieten Belohnungssysteme, bei denen Punkte in Flugmeilen umgetauscht werden können.
- Kostenlos Geld abheben: Wichtig ist eine Kreditkarte, mit der weltweit ohne Gebühren Geld abgehoben werden kann.
- Jahresgebühren: Es ist ratsam, Kreditkarten ohne jährliche Gebühren zu nutzen, um Kosten zu minimieren.
Gehen wir nun im Detail darauf ein.
AKZEPTANZ
Visa und Mastercard sind aufgrund ihrer hohen Akzeptanzrate bei Händlern auf der ganzen Welt besonders vorteilhaft für digitale Nomaden. Diese breite Akzeptanz sichert, dass du fast überall, von großen Städten bis zu abgelegenen Orten, problemlos bezahlen kannst.
AUSLANDSEINSATZGEBÜHREN
Viele traditionelle Kreditkarten erheben eine Gebühr für den Einsatz im Ausland. Eine Reisekreditkarte ist speziell für den Einsatz im Ausland konzipiert und erhebt normalerweise keine solchen Gebühren. Das spart dir sehr viel Geld.
FREMDWÄHRUNGSGEBÜHREN
Diesen Punkt habe ich bei meiner ersten Reise nach Brasilien nicht beachtet. Ich musste jedes Mal, wenn ich mit meiner Kreditkarte gezahlt habe, Wechselkursgebühren zahlen. Und das kann ganz schön reinhauen. Achte deshalb bei der Wahl deiner Karte darauf, dass keine Wechselkursgebühren verlangt werden.
VERSICHERUNGEN
Einige Kreditkarten bieten attraktive Versicherungen an. Das ist besonders interessant, wenn du viel fliegst oder dir im Ausland zum Beispiel ein Auto mietest. Einige Anbieter haben sogar eine Auslandskrankenversicherung inklusive. Das kann oft Sinn machen. Ich persönlich habe zum Glück noch keine dieser Versicherungen benötigt.
PUNKTE SAMMELN
Ich bin ein großer Fan davon, Punkte zu sammeln, die ich dann in Flugmeilen umtauschen kann, um damit kostenlos oder für sehr wenig Geld in der Business-Class fliegen zu können. Einige Kreditkartenanbieter bieten solch ein Belohnungssystem an. Da kann sehr schnell sehr viel rumkommen, wenn du viel unterwegs bist.
In diesem Artikel verrate ich dir, wie du mit PAYBACK Punkten in der Business Class fliegen kannst.
KOSTENLOS GELD ABHEBEN
Ein sehr wichtiger Punkt für mich. Was bringt dir die beste Kreditkarte, wenn du jedes Mal Geld zahlen musst, wenn du welches abhebst? Nicht viel. Deshalb solltest du darauf achten, dass du mit deiner neuen Kreditkarte weltweit kostenlos Geld abheben kannst. Auch in einer fremden Währung.
JAHRESGEBÜHREN
Kostenpflichtige Kreditkarten haben ihre Berechtigung. Ich nutze für mein Business zum Beispiel die American Express Gold Kreditkarte. Mit ihr habe ich viele Vorteile. Doch fürs Reisen wäre diese Kreditkarte nichts für mich. Ich achte immer darauf, dass sie kostenlos sind und keine jährlichen Gebühren verlangen.
WAS IST DIE BESTE KREDITKARTE FÜR DIGITALE NOMADEN?
Was für eine Kreditkarte es für dich wird, musst du entscheiden. Sie muss zu deinen persönlichen Bedürfnissen und zu deinen Reisezielen als digitaler Nomade passen.
Bist du eher in der EU unterwegs und sammelst gerne Punkte für Flugmeilen, kann die Amex PAYBACK Kreditkarte Sinn ergeben. Reist du dagegen außerhalb der EU herum, ist vielleicht die Gebührenfrei-Mastercard, Revolut oder Wise die beste Option für dich.
Ich empfehle dir ohnehin, mindestens zwei Kreditkarten zu holen. Am besten drei. Es kann schnell passieren, dass eine im Ausland gesperrt wird. Ohne eine Ersatzkarte bist du aufgeschmissen. Wenn du auf Nummer Sicher gehen willst, hol dir eine VISA und eine Mastercard. Es kommt auch immer mal wieder vor, dass eine Karte aus irgendwelchen Gründen nicht angenommen wird.
Als ich in Rio de Janeiro war, wurde einer meiner Karten gehackt. Diese wurde zum Glück gleich gesperrt. Leider konnte ich mit der in Brasilien nichts mehr anfangen, da ich eine neue Karte erhalten habe. Nun stell dir mal vor, ich hätte nur diese eine Karte gehabt? Ich hätte nichts mehr machen können.
Hab also immer mehrere Optionen parat. Sicher ist sicher und lässt dich besser schlafen.
FAZIT: KREDITKARTEN FÜR DIGITALE NOMADEN
Du hast nun einige starke Kreditkarten für digitale Nomaden kennengelernt. Damit kannst du sicher und sorgenfrei in dein digitales Nomadenleben starten und hast überall kostenlos Geld zur Verfügung.
Welche Kreditkarte es für dich sein wird, musst du für dich entscheiden. Hier kommt es stark auf deine persönlichen Bedürfnisse an. Ich bin ein Fan davon, Punkte und Meilen zu sammeln. Deshalb befinden sich solche Karten in meinem Geldbeutel.
Gibt es eine Kreditkarte, die noch fehlt? Wenn ja, lass es mich bitte in den Kommentaren wissen. Dann werde ich sie mit aufnehmen, wenn sie passt.
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