Gerade Selbstständige, darunter zählen auch Freelancer, machen sich viel Gedanken über das Thema Altersvorsorge. Das ist auch enorm wichtig, da selbstständig arbeitende Menschen nicht in die Rentenkasse einzahlen müssen.
In diesem Artikel lernst du Tipps, wie du dein Geld als Selbstständiger sinnvoll investieren kannst.
WARUM SOLLTE ICH ALS SELBSTSTÄNDIGER MEIN GELD INVESTIEREN?
Auch wenn du als Selbstständiger gezwungen werden würdest, in die Rentenkasse einzuzahlen, wärst du hoffnungslos verloren. Wir wissen alle, dass das aktuelle Rentensystem auf Dauer so nicht funktionieren kann. Und möchtest du wirklich 40 Jahre lang arbeiten, um im Alter nicht mal deine Fixkosten decken zu können? Das ist leider Realität.
Deshalb ist es enorm wichtig, sich schon frühzeitig um die Altersvorsorge zu kümmern. Umso früher du beginnst, desto besser ist es. Ich selbst investiere mein Geld in verschiedene Anlageklassen. Welche dies sind und welche Tipps ich für dich habe, erfährst du im Folgenden.
Wichtig: Die folgenden Tipps sind keine Anlageempfehlungen. Ich zeige dir nur, was für mich funktioniert und eventuell auch für dich klappen könnte.
BILDE RÜCKLAGEN BEVOR DU INVESTIERST
Es gibt nichts Schlimmeres, als ständig Sorge zu haben, dass dich der nächste Brief vom Finanzamt ruinieren kann. Ich kann dir ein Lied davon singen.
Bilde dir immer Rücklagen. Es kann ein großer Kunde abspringen, du kannst krank werden oder es muss neues Equipment angeschafft werden. Hast du jetzt dein ganzes Geld investiert, kannst du schnell in Schieflage geraden.
Hab deshalb immer einen Notgroschen. Er lässt dich besser und ruhiger schlafen, glaub mir.
WIE VIEL SOLLTE ICH ALS SELBSTSTÄNDIGER ZURÜCKLEGEN?
Das lässt sich pauschal so nicht sagen. Leg so viel weg, damit du entspannt bist. Hab im besten Fall so viele Rücklagen, dass du mindestens 3 Monate überbrücken kannst, sollte etwas passieren. Auch für die Steuer empfehle ich dir, lieber mehr als zu weniger zurückzulegen.
Zu viel Rücklagen zu bilden ist aber auch nicht zielführend, da die Inflation dein Geld auf dem Konto auffrisst und dein Geld woanders sinnvoller arbeiten kann.
Das bedeutet: Lege so viel zurück wie nötig, aber so wenig wie möglich.
INVESTIERE ALS SELBSTSTÄNDIGER ZUERST IN DICH
Ich vermute, dass du das schon oft genug gehört hast. Doch machst du es auch? Bevor du dir Gedanken machst, wie du dein Geld beispielsweise gewinnbringend an der Börse anlegen kannst, empfehle ich dir, zuerst in dich zu investieren.
Bei meinem Job als SEO Freelancer investiere ich zuallererst in mich.
INVESTIERE IN DEINE BILDUNG
Bildung mag teuer sein, doch teurer wird es, wenn du dich nicht weiterbildest. Ich selbst investiere jeden Monat in meine Bildung. Entweder kaufe ich mir gute Bücher, dann mal wieder einen Videokurs, der mir in meinem Business weiterhilft und ein anderes Mal buche ich mir ein Coaching.
Für mich ist wichtig, dass ich jeden Monat in mich und meine Bildung investieren. Denn egal was passiert, das kann mir keiner mehr nehmen. Sollte also mein Business aus irgendeinem Grund nicht mehr auszuführen sein, hab‘ ich all das Wissen, welches ich in neue Projekte einbringen kann.
INVESTIERE IN DEIN BUSINESS
Von allen Seiten hörst du, dass du unbedingt in ETFs investieren sollst. Das ist kein schlechter Ratschlag. Doch macht das als Selbstständiger überhaupt Sinn?
Jain. Ich investiere zwar jeden Monat einen kleinen Teil, doch weit nicht alles, was ich könnte. Der Grund ist ganz einfach. Warum sollte ich einem anderen Unternehmen mein Geld geben und darauf vertrauen, dass ich jedes Jahr 5 % Rendite mache, wenn ich doch eigentlich viel mehr mit meinem eigenen Unternehmen herausholen kann?
Angenommen, ich investiere nur noch die Hälfte von meinem Budget. Sagen wir, es handelt sich um 500 Euro. Mit den anderen 500 Euro kann ich in meinem Business viel mehr bewirken, als wenn ich dieses Geld in einen ETF Sparplan stecke.
Mit 500 Euro könnte ich mir auf Textbroker Texte einkaufen. Ich könnte mir spannende Tools kaufen, die mich produktiver machen, aber auch sogar einen Freelancer bezahlen, der gewisse Tätigkeiten für mich übernimmt.
Auf lange Sicht mache ich mit diesen 500 Euro, die ich in mein Business stecke mehr Rendite, als wenn ich diese in einen Sparplan stecke und 5 % jährlich erwirtschafte.
Wenn du dir also überlegst, dein Geld als Selbstständiger zu investieren, dann schöpfe erst diese Möglichkeiten aus.
Du bist dran: Setze dich hin und überlege dir, welche Möglichkeiten du noch in Betracht ziehen kannst. Welche Investitionen kannst du in deinem Business tätigen, die dir langfristig mehr Umsatz einbringen?
INVESTIERE IN EINEN STEUERBERATER
Wenn du noch keinen hast, dann wird es jetzt allerhöchste Zeit. Ein professioneller Steuerberater kann dir deinen Allerwertesten retten. Spare hierbei nicht und versuche alles alleine zu machen. Gerade wenn du selbstständig bist, kann dir alles über die Ohren wachsen. Es können schnell Fehler unterlaufen, die dir mehrere tausende Euro kosten.
Investiere deshalb noch vor allem Anderen in einen guten Steuerberater.
DER VORTEIL GEWERBLICHER INVESTITIONEN
Das Tolle daran ist, dass du es als Selbstständiger von der Steuer absetzen kann. Dein Gewinn wird nämlich weniger, was bedeutet, dass du insgesamt weniger Steuern zahlen musst. Nutze diesen Vorteil und investiere in dich.
INVESTIERE IN VERMÖGENSWERTE
Ich rate dir dennoch einen Teil zu investieren und dein Geld für dich arbeiten zu lassen. Ich mache das genauso. Es fühlt sich einfach gut an, wenn ein Teil relativ sicher und langfristig angelegt ist.
Egal wofür du dich entscheidest, ich rate dir, bis auf einen Notgroschen und das, was du für deine Businessausgaben benötigst, kein Geld auf dem Konto zu lassen. Die Inflation zieht Monat für Monat immer mehr an. Geld, was nutzlos auf deinem Konto liegt, wird mit der Zeit immer weniger Wert.
Worin du dein Geld als Selbstständiger anlegen kannst, werde ich dir nun hier aufzeigen.
AKTIEN UND ETF
Ich liebe die Börse. Es ist so spannend, was da passiert. Dennoch bin ich ein eher langweiliger Investor. Ich investiere nämlich nur in verschiedene ETFs. Das geschieht passiv, da ich einen monatlichen Sparplan habe. Dieser kauft für mich Monat für Monat neue Anteile der ETFs.
Wenn du etwas mehr Aktion brauchst, dann kannst du auch Einzelaktien kaufen. Davon habe ich ein paar im Depot.
Ich persönlich sehe das Anlegen in Aktien und ETFs als einer der besten Möglichkeiten, um als Selbstständiger sein Geld zu investieren.
SIND AKTIEN EINE GUTE GELDANLAGE FÜR SELBSTSTÄNDIGE?
Eine Anlage in Aktien und ETFs macht immer Sinn. Es ist vollkommen egal, ob es sich um normale Angestellte oder um Selbstständige handelt.
IMMOBILIEN ALS KAPITALANLAGE
Auch ein Investment in Immobilien kannst du in Betracht ziehen. Ich besitze selbst 3 Immobilien mit meiner Freundin zusammen. Bei einem Immobilieninvest kannst du Fremdkapital einsetzen, was bedeutet, dass du bis auf Kaufnebenkosten fast nichts zahlst, wenn du es richtig machst. Dein Mieter zahlt dir also deinen Kredit ab.
Informiere dich aber zuerst, bevor du dir eine Immobilie kaufst. Oft ist es alleine schwer, das passende Betongold zu finden. Ich habe mir deshalb Hilfe geholt und arbeite mit dem Deutschen Finanzkontor zusammen und bin sehr glücklich.
INVESTIEREN IN P2P KREDITE
Es gibt die Möglichkeit über gewisse Plattformen in P2P-Krediten zu investieren. Das bedeutet, dass du jemandem Geld leihst. Zwar besteht dort ein höheres Ausfallrisiko, da es vorkommen kann, dass Kredite nicht mehr beglichen werden können, dafür hast du aber eine viel höhere Rendite.
GOLD FÜR SCHWIERIGE ZEITEN
Ich liebe Gold und besitze selbst Unzen. Das hört sich vielleicht spektakulär an, ist es aber nicht. Für mich ist ein Investment in Geld eine Art Sicherheit. Gold geht nicht kaputt und verliert im Gegensatz zu Geld nicht an Wert.
Sicher verwahrt, brauchst du dich nicht mehr darum kümmern.
IN KRYPTOWÄHRUNGEN INVESTIEREN
Auch das ist eine gute Möglichkeit, als Selbstständiger das Geld anzulegen. Da Kryptowährungen für mich zu volatil sind, habe ich nur einen kleinen Anteil investiert. Wenn dieser verloren geht, ist das nicht schlimm.
Wie bei allen anderen Investments ist es auch hier wichtig, sich zuerst mit der Materie auseinanderzusetzen, bevor man loslegt. Das spart viel Geld und Ärger.
WANN IST DER BESTE ZEITPUNKT ZUM INVESTIEREN ALS SELBSTSTÄNDIGER?
Der beste Zeitpunkt war gestern. Der Zweitbeste ist heute. Egal ob du in deine Bildung, dein Business oder Anlageklassen wie Gold, Silber und P2P-Kredite investieren möchtest, wichtig ist, dass du es jetzt machst.
Die Zeit kann dein Freund oder dein Feind sein. Hab die Zeit auf deiner Seite und investiere. Die Zeit vergeht so oder so. Die Frage ist nur, ob du das nutzt.
WIE VIEL GELD SOLLTE ICH ANLEGEN?
Ich selbst habe einen gewissen Beitrag, den ich investiere. Dieser hat sich über die letzten Jahre so ergeben. Du kannst es mir gleich tun oder es prozentual machen. Nach all deinen Fixkosten, Rücklagen für Notfälle und Steuern zahlst du dir dein Gehalt aus.
Neben wir an, es beträgt 3.000 Euro. Von diesem Betrag nimmst du dann zum Beispiel 10 % und investierst es. Das ist vor allem vorteilhaft, wenn deine Privatentnahmen monatlich schwanken.
Hast du hingegen gleichbleibende Einnahmen, kannst du auch einen bestimmten Beitrag festsetzen und investieren.
Mach es dir so einfach wie möglich, sodass du einen Sparauftrag nur einmal einrichtest musst und ihn laufen lassen kannst.
FAZIT ZUM INVESTIEREN ALS SELBSTSTÄNDIGER
Vor allem als Selbstständiger kommst du an diesem Thema nicht vorbei. Du bist selbst für dich verantwortlich und solltest auch so handeln. Ich empfehle dir, zuerst in dich und dein Business zu investieren. Sollte das super laufen, kannst du dein Geld in Vermögenswerte investieren.
Wie machst du es? Investierst du bereits? Lass es mich in einem Kommentar wissen
KOSTENLOS: OFFICE TO GO
CHECKLISTE FÜR ORTSUNABHÄNGIGES ARBEITEN
Träumst du davon, nur mit deinem Laptop und einer Internetverbindung die Freiheit zu haben, überall zu arbeiten und gleichzeitig die Welt zu bereisen? Meine kostenlose Checkliste mit 15 Schritten zeigt dir, wie du diesen Traum wahr werden lassen kannst. Entdecke, wie du ortsunabhängig arbeiten und dadurch mehr Freiheit, Flexibilität und Lebensfreude genießen kannst. Klicke auf den Button und starte noch heute in dein neues, freies und unabhängiges Leben!